1. Дедолларизация проходить повільно
2. Спосіб 1. Розрахунок без готівки
3. Спосіб 2. Банківський сейф
4. Спосіб 3. Акредитив

Купівля нерухомості - одне з найдорожчих придбань в житті будь-якої людини.

Коли квартира або будинок мрії знайдені, документи перевірені, а сума обумовлена, покупцеві і продавцеві залишається тільки визначити спосіб передачі оплати, щоб він був максимально безпечним, швидким і зручним для обох сторін.

Ті, хто укладають угоди на ринку нерухомості, часто задаються питанням: як і коли організувати передачу грошей? Підігріте голлівудськими фільмами в уяві постає чемодан, який вам віддають десь в машині або підворітті і тут же за рогом віднімають.

Не виключено, що коли-то купівля-продаж нерухомості відбувалася саме так. Сьогодні є маса цивілізованих способів організувати передачу грошей, а також можна відразу обговорити такі моменти, як тенге або долари, готівку або банківський переказ.

Найзручнішим способом розрахунку казахстанці вважають оплату готівкою в кабінеті у нотаріуса. Однак також набирає популярність спосіб розрахунку за допомогою банківського переказу вже після підписання договору купівлі-продажу.

Дедолларизация проходить повільно

У лютому нинішнього року голова Національного банку РК Кайрат Келімбетов докладно розповів про план дедоларизації економіки, який базується на кількох основних напрямках. Одним з пунктів цього проекту є пріоритетність національної валюти перед іноземною. У тому числі заборона на вказівку цін, товарів, робіт і послуг в іноземній валюті.

Однак казахстанці, що живуть останні півроку в очікуванні девальвації, сьогодні не поспішають обмінювати долари на тенге. Люди продовжують віддавати перевагу іноземній валюті, особливо в питаннях, пов'язаних з продажем або купівлею нерухомості. За словами нотаріуса нотаріального округу міста Астани, члена правління нотаріальної палати столиці Русланбек Батаева, сьогодні велика частина казахстанських покупців і продавців залишаються вірні американського долара і продовжують використовувати як засіб платежу цю валюту.

- У Казахстані ціни на квартири, житлові будинки та й взагалі на будь-яке майно часто вказуються в доларах США, - коментує Русланбек Батаев. - Відповідно до статті 127 Цивільного кодексу, грошовою одиницею Республіки Казахстан є тенге. Тому сьогодні в більшості випадків, використовуючи як засіб платежу готівкову іноземну валюту, в силу вимоги законодавства здійснюють перерахунок за курсом в тенге. Цю суму і ставлять в договорі. Коли до мене звертаються громадяни з проханням вказати в угоді іноземну валюту або тенге еквівалентно до курсу долара, я завжди їм відповідаю, що в Казахстані національна валюта - тенге, і до цього треба ставитися з почуттям патріотизму.

10 порад, як накопичити гроші на покупку житла >>>

Спосіб 1. Розрахунок без готівки

Крім пріоритету національної валюти план дедоларизації включає такий напрямок, як розвиток безготівкових платежів і скорочення тіньового обороту. Тобто якщо застосовувати дану схему до ринку нерухомості, при підписанні договору купівлі-продажу гроші більше не будуть передаватися з рук в руки в кабінеті нотаріуса. Їх стануть переводити з одного банківського рахунку на інший. Однак, як показує практика, громадяни продовжують побоюватися безготівкових переказів грошей.

- На мій погляд, тут кілька чинників, - каже Русланбек Магомедович. - Це неграмотність громадян в системі безготівкового розрахунку, боязнь додаткових витрат, відсутність конфіденційності. Так, якщо в угоді у нотаріуса беруть участь продавець, покупець і сам нотаріус, то до угоди з безготівковим розрахунком залучаються ще й банківські працівники.

За словами нотаріуса, послугами банку громадяни користуються тільки в необхідних випадках. В основному прихильником готівкового розрахунку виступає продавець. Також потрібно сказати і про такий момент, як небажання сторін декларувати ціну угоди в банках, оскільки можливі додаткові витрати, наприклад, оплата податку, банківські послуги, переведення в готівку грошей і так далі.

- В даний час об'єктивних перешкод для використання безготівкового розрахунку населенням немає, - вважає Русланбек Батаев. - І банкам, схоже, треба тільки докласти певних зусиль для створення сприятливих умов і подолання останнього бар'єру - психологічного. Населення просто звикло до готівкової валюти.

- Для безготівкового розрахунку, тобто переведення грошей зі свого рахунку на рахунок продавця, клієнту необхідно скласти заяву і надати реквізити рахунку продавця, а також документ, що засвідчує особу, - коментують експерти АТФбанка.

У договорі купівлі-продажу можна вказати, що оплата таким способом буде проведена після того, як відбудеться реєстрація договору купівлі-продажу в органах юстиції

За словами нотаріуса Русланбек Батаева, єдиним каменем спотикання при безготівковому переказі грошей між продавцем і покупцем може стати несумлінність одного з учасників угоди.

- Безготівковий розрахунок, в залежності від домовленості сторін, може бути як до підписання договору купівлі-продажу, або підписання, також або до державної реєстрації права власності на ім'я покупця, або після. Якщо гроші вже переведені на рахунок продавця, а договір купівлі-продажу сторонами ще не підписаний, то в цьому випадку ризикує покупець. А якщо угода вже відбулася, а гроші ще не переведені на рахунок продавця, то ризикує вже продавець. Виконати зобов'язання сторін можна тільки через суд, - коментує нотаріус Русланбек Батаев.

У договорі купівлі-продажу можна вказати, що оплата таким способом буде проведена після того, як відбудеться реєстрація договору купівлі-продажу в органах юстиції. Також в договорі фіксуються реквізити рахунку, термін безготівкової оплати, найменування банку і при необхідності інші додаткові дані.

- Перекази коштів клієнтів здійснюються в режимі онлайн, - кажуть експерти АТ «Банк Kassa Nova». - Переклад на рахунки клієнтів в інші банки другого рівня на території РК здійснюється протягом операційного дня.

Якщо при покупці квартири ви все ж вирішили зупинитися на безготівковому розрахунку, то варто вивчити всі способи передачі грошей і вибрати для себе найбільш підходящий.

Таблиця 1. Переваги та недоліки безготівкового способу
розрахунку за покупку нерухомості

плюси

мінуси

• Немає небезпеки бути пограбованими, як у випадку операції з готівковими коштами.
• Виключена ймовірність отримання фальшивих грошей, «ляльок» і різних махінацій.
• Можна вказати мету переказу грошей, таку як оплата покупки квартири.
• Завжди є можливість документального підтвердження перерахування грошей.
• Безготівкові розрахунки допомагають провести операцію із залученням кредитних коштів, субсидій, сертифікатів.

• Навіть при незначній заборгованості (наприклад, по податках) рахунок може бути заморожений.
• Існує ймовірність потрапити в залежність від банківських проблем, коли якийсь час не з вини клієнта гроші неможливо перевести.
• Витрати на утримання рахунку, комісія за переведення в готівку і т.д.
• Залежність від сумлінності однієї зі сторін угоди.

Спосіб 2. Банківський сейф

У Казахстані банківські комірки не є таким популярним способом передачі і зберігання грошових коштів, як, наприклад, в Росії. На сьогоднішній день, згідно з даними порталу ranking.kz, таку послугу, як оренда банківських сейфів надають 24 банку. Повний спектр послуг (осередки всіх категорій) забезпечують 8 банків.

Середня вартість оренди малої осередки в день, за даними порталу ranking.kz, становить 478 тенге, в місяць - 3564 тенге, в рік - 30 350 тенге.

- Попит на дану послугу стабільний, оскільки сейфовая осередок є незамінним інструментом для тих, хто продає або купує нерухомість, зберігає важливі документи і коштовності, - коментують фахівці АТ «АТФбанка».

У правилах Національного банку вказується, що одна з функцій осередків - надання посередницьких послуг при платежах за операціями купівлі-продажу нерухомості, а оренда індивідуальних сейфів дуже зручна для передачі грошей при покупці квартири.

За словами експертів банку АТ «Банк Kassa Nova», банківська сейфовая осередок - це, перш за все, впевненість у цілості цінностей і документів, яку забезпечують банки при використанні їх осередків. Особливу увагу потрібно приділити конфіденційності даних по клієнту і його цінностей. У нинішній час зберігати вдома або в офісі великі суми готівки, цінних паперів, важливі для клієнта документи небезпечно, в зв'язку з чим казахстанці все більше звертаються до послуг банку. Оформлення заявок на відкриття сейфів займає мінімум часу і пакету документів.

Сейфи за обсягом можна розділити на 4 ціноутворюючі групи: малі
(До 10 000 куб.см), середні (від 10 000 до 20 000 куб.см), великі (від 20 000 до 60 000 куб.см) і гранд-сейфи (від 60 000 куб.см). Чим більше обсяг сейфа, тим вище вартість його оренди. За тривалістю оренди на ринку існує стандартна градація: день, місяць, 3 місяці, 6 місяців і рік. На тривалі терміни банки знижують вартість оренди. Наприклад, середня вартість оренди малої осередки в день, за даними порталу ranking.kz, становить 478 тенге, в місяць - 3564 тенге, в рік - 30 350 тенге. Якщо орендувати комірку на рік, вона обійдеться в 2529 тенге на місяць, або 83,2 тенге в день.

Таблиця 2. Переваги і недоліки розрахунку за покупку нерухомості
за допомогою банківського осередку

плюси

мінуси

• Одне з прямих призначень осередки - посередницькі послуги в платежах при куплепродаже нерухомості.
• В якості посередника при розрахунку за нерухомість виступає банк, що виключає ризик шахрайства.
• Доступ до грошей буде мати тільки особа, на яке оформлено договір оренди комірки.
• Банк гарантує збереження і конфіденційність вмісту комірки.
• Як правило, безкоштовно надаються машинки для перерахунку грошей і детектор визначення справжності банкнот.
• Вилучення грошей не потрібно узгоджувати заздалегідь (як при депозиті).

• Додаткові витрати за оренду банківського осередку.
• Банк не завжди виступає посередником. Часто клієнтові просто надають сейф і гарантують його безпеку.
• Можлива втрата ключа клієнтом. Якщо орендар відразу не попередить про це банк, то останній не несе відповідальності за схоронність вмісту комірки. Всі витрати по втраті ключа несе клієнт відповідно до умов договору.

Спосіб 3. Акредитив

Даною послугою в основному користуються юридичні особи. Механізм передачі грошей акредитивної формою виглядає приблизно так: покупець віддає гроші в банк, які той кладе на свій рахунок. Між банком і покупцем підписується договір, де обмовляється, на яких, умовах ці гроші можуть бути видані продавцю. Наприклад, при наданні певного переліку документів.

- Такий продукт, як акредитив, банк пропонує тільки для юридичних осіб, - коментують експерти АТФбанка. - По суті, акредитив - це зобов'язання банку здійснити платіж за товар / роботу / послуги за дорученням клієнта на користь зазначеної особи, але тільки після того, як останній пред'явить в банк заздалегідь обумовлений пакет документів, оформлених в повній відповідності з умовами акредитива. Таким чином, акредитив дозволяє контролювати через банк виконання угоди і нівелювати ризик неналежного виконання умов договору партнером, що робить цей інструмент досить безпечним.

6 аспектів юридичної чистоти угоди купівлі-продажу >>>

Акредитив також може бути використаний юридичними особами при розрахунках за нерухомість. Особливо коли офіс, склади або інші приміщення купуються в іншому місті.

Якщо не брати до уваги сто-имость обслуговування акредитива, можна сказати, що акредитивна форма перерахування грошових коштів на сьогоднішній день є найнадійнішою, враховуючи, що кожну операцію можна відстежити і в подальшому довести на 100% переміщення кожного тенге.

Таблиця 3. Переваги та недоліки розрахунку за покупку нерухомості за допомогою акредитива

плюси

мінуси

• Найбільш безпечна форма розрахунку, особливо якщо відбувається міжнародна угода (наприклад, при покупці нерухомості в іншій країні).
• Покупець може бути впевнений, що продавець отримає гроші тільки після того, як представить певні документи (наприклад, підтвердження реєстрації договору купівлі-продажу в юстиції).

• Для фізосіб такий банківський продукт не передбачений.
• Висока вартість обслуговування акредитива - від 15 тисяч тенге.

Мадіна Абдуова, інформаційна служба kn.kz