31 березня 2008, 16:15 Переглядів: 
www.visualphotos.com.
Найвдаліший рік для вкладення грошей - минулий, - жартують професіонали інвестиційного бізнесу. Саме жартують, тому що мова йде не про те, що минулий, 2007-й рік, був найвдалішим для інвестицій, наприклад, в євро або золото, а про втрачені можливості. Це щось на зразок приказки "Знав би прикуп - жив би в Сочі". Знали б ми з вами про те, що євро з торішніх березневих 6,7-6,8 грн. за євро підніметься до нинішніх 7,8-7,9, обов'язково б купили пару тисяч євро і вклали їх на банківський депозит. Так отримали б не якісь там 8-9% річних, а 35% навару в перерахунку на рідні гривні! З такими нетрудовими доходами і нинішня інфляція дарма!
Відтепер така фінансова далекоглядність буде доступна не тільки професійним валютникам, банкірам та іншим фінансистам, а й вам - нашим читачам. За допомогою нового спецпроекту "Інвестиційний портфель" Сегодня "ви щомісяця зможете відслідковувати, які вклади принесли протягом місяця максимальний дохід, а які - збиток. Плюс до того - дізнаватися прогнози від провідних фахівців, які фінансові інструменти стануть найбільш дохідними в найближчому місяці.
ЯК МИ ЗБИРАЛИ ПОРТФЕЛЬ. Ми вирішили зібрати в нашому "портфелі" десять найпопулярніших або доступних способів вкласти чесно зароблені гроші - від готівки під матрацом і банківських депозитів до набирають обертів пайових інвестиційних фондів (ПІФ). У кожен інструмент ми вклали середню суму банківських заощаджень українця (165 млрд вкладів фізосіб / близько 30 млн працездатного населення = 5500 грн.), Округливши її до 5000 тисяч гривень для простоти подальших розрахунків. Таким чином кожен українець зможе зібрати із запропонованих нами інструментів свій портфель в залежності від суми особистих заощаджень, вибравши одне або кілька напрямків докладання власного капіталу.
У НАСТУПНИХ "серіях". Наш портфель буде статичною, тобто до кінця року ми будемо відстежувати прибутковість всіх наших вкладень, але не будемо забирати гроші з банку або ПІФу, навіть помітивши збитки - будемо сподіватися, що фіксована прибутковість одних інструментів перекриє збитки від інших. А збитків нам, судячи з усього, не минути - інфляція і курсові коливання зроблять свою справу, але про це трохи пізніше. Крім того, кожен перший вівторок місяця (саме по вівторках виходить "грошове" додаток до газети "Сегодня" - "Твоє. Гроші") ми будемо публікувати детальний звіт про прибутковість кожного інструменту за минулий місяць і з початку поточного року. Але в ньому ми будемо не тільки констатувати, але і прогнозувати - залучаючи фінансистів, давати оцінки щодо майбутньої прибутковості того чи іншого інструменту, щоб ті читачі, які приєднаються до нас в майбутньому, також могли робити висновки і складати свої інвестиційні портфелі за нашими правилами, але з урахуванням розвитку ситуації на фінансових ринках. Вихід першого такого огляду, за підсумками квітня, запланований на 6 травня. НЕ пропустіть!
ПІДРАХУВАЛИ - ПРОСЛЬОЗИЛИСЬ. А в цьому "презентаційному" номері ви можете побачити прибутковість нашого портфеля за підсумками першого кварталу 2008 року. Результати вийшли не самі вражаючі - всі інструменти виявилися в збитку. Виною тому - високий рівень інфляції та коливання валютних курсів, які ми віднімаємо з номінального доходу при підрахунку реальної прибутковості вкладення. Тобто всі наші інвестиції, крім знецінилася від інфляції готівкової гривні і впав готівкового долара, принесли дохід від 60 (відкриті інвестфонди) до 277 гривень (внесок в гривнях в кредитній спілці) на вкладені 5000 гривень. Але інфляція (ми припустили, що за підсумками кварталу вона буде близько 7%) і коливання курсів основних інвалют звели нанівець всі спроби наших грошей працювати на нас. Підсумок: за три місяці все десять наших вкладень зменшилися в абсолютних значеннях від 73 гривень (1,5%) від суми інвестицій (депозит в кредитній спілці) до 469 гривень (9,4%) (внесок в доларах). І якщо вже в квітні інфляцію не приборкають, то мінуси в нашому інвестиційному портфелі (втім, як і в наших з вами гаманцях і скарбничках), в цьому році ми будемо бачити часто.
ВКЛАДАЄМО СЕРЙОЗНО І НАДОЛГО
В наш "портфель" не увійшло кілька інвестиційних інструментів: житло, земля і накопичувальне страхування життя. По-перше, ці інструменти недоступні з обраної нами віртуальної торбою інвестицій, по-друге, досить складно щомісяця відслідковувати їх прибутковість, так як всі перераховані види вкладень довгострокові. Прогнози на 2008 рік ми даємо для тих, хто має в своєму розпорядженні достатніми сумами і часом.
Нерухомість. За прогнозами експертів, в 2008 році вкладення в нерухомість будуть як і раніше рости. Так, президент Асоціації фахівців з нерухомості Олександр Бондаренко, стверджує, що комфортабельна "вторинка" за рік виросте на 15-20% ". Що стосується" первинки ", то вона буде набагато вигідніше. 30-відсоткове зростання за рік прогнозують прес-секретар ХК "Київміськбуд" Зоя Федорчук і президент корпорації "Познякижилбуд" Артур Мхитарян. Вони пояснюють це зростанням цін на будматеріали, газ, пальне та пожвавленням купівельного попиту.
"У 2008 році на покупку і перепродажу землі краще заробляти в 60-70-кілометровій зоні, - вважає віце-президент Земельного союзу України Руслана Вдовенко. - Там і 100%" навару "можна отримати. А ось з інвестиціями в земельні ділянками під забудову в межах 40-кілометрової зони варто бути обережніше: зростання цін складе максимум 20% ". Правда, вкладаючи в житло і землю варто пам'ятати, що ці інвестиції - доля людей небідних. Так, щоб купити пристойний ділянку під Києвом необхідно володіти капіталом не менш $ 30-40 тис., А щоб вкласти в житло від $ 80 тис. Для Києва і від $ 30-50 тис. В великих обласних центрах.
Страхування. Клієнтам, схильним щомісяця відкладати частину своїх доходів на депозит з поповненням, фінансисти пропонують звернути увагу на накопичувальне страхування життя. Ці програми, розраховані на термін від 5 років і вище, крім отримання інвестиційного доходу (гарантований законом мінімум - 4% на рік, реальний дохід за підсумками минулого року - 10-15%) передбачають ще й багатогранну страховий захист. Залежно від обраної страхової програми цей захист передбачає виплату за фактом дожиття страхувальника, а також в разі його інвалідності або смерті. Але так ці програми розраховані на довгі терміни, оперативне вилучення грошей з них більш ніж проблематично і обіцяє великі штрафи.
ЗБИРАЄМО ПОРТФЕЛЬ ПРАВИЛЬНО
Чітко визначаємо мета. Якщо сьогодні у вас є пара тисяч доларів під подушкою, а ви через 5 років хочете квартиру в центрі Києва - немає нічого неможливого. Потрібно лише вибирати агресивний підхід до інвестування, звертаючись в основному до високоприбутковим інструментам (інтервальні і закриті інвестфонди, кредитні спілки тощо). Якщо ж ваші плани не настільки амбітні, і ви хочете лише зберегти зароблене, то вам знадобляться класичні банківські депозити в гривні і євро. Чим точніше ви визначите мету, тим коректніше буде сформований ваш інфестпортфель і тим більшу прибутковість він принесе.
Диверсифікація. Мудроване імпортне слово закликає "не складати всі яйця в одну корзину", тобто розділяти вкладення в певних пропорціях на ті, де дохід гарантований, але малий (наприклад, банківські депозити), і ті, де прибутковість і ризик вкладень високі (інвестиційні фонди, золото і ін.). На суми в 10-15 тисяч гривень робити цього не варто, а ось якщо мова йде про 50-70 тисячах, то диверсифікація бажана.
Консультації профі. Якщо ви навіть після прочитання цього матеріалу мучитеся сумнівами, куди вкласти гроші, сміливо звертайтеся до інвестиційних консультантів. Ці трудівники фінансових полів (в середньому їхні послуги коштують 250 грн. За годинну консультацію) складуть вам фінансовий план на найближчі місяці і роки і навіть зможуть взяти ваші гроші в управлінні, зробивши спробу заробити вам максимум. Спілкуючись з фінконсультантом, не соромтеся задавати дурні питання і не відмовляйте собі в задоволенні контролювати стан свого інвестиційного портфеля.
ІНВЕСТИЦІЙНИЙ ПОРТФЕЛЬ "СЬОГОДНІ" *
(З урахуванням прибутковості окремих інструментів)
Готівкова гривня (результат 1-го кварталу - -350 грн.)
Гривня під подушкою - ідеальний індикатор втрачених можливостей, кажуть банкіри. Так, національна валюта не схильна до валютних ризиків, але не варто забувати і про інфляцію (прогноз на 2008 рік - до 15-18%). Вам зберігати національну валюту вдома ми не радимо, а самі заради експерименту залишили в тумбочці 5000 гривень і зі сльозами на очах стежимо за тим, як вони згорають ...
Готівковий долар (-469 грн)
Як би НБУ не боровся з доларизацією, вийде у нього це не скоро. Долар занадто міцно засів в наші уми - зарплату і великі покупки ми вже багато років переводимо у себе в головах тільки в долари. Правда, зберігаємо ми все більше в гривні - при тривалій стабільності курсу гривня / долар ставки по нацвалюті все ж вище. Проте "Сегодня" купила долари і поклала їх у ту ж тумбочку, що і гривню.
Готівковий євро (-147 грн.)
Звичка зберігати заощадження в євро з'явилася в українців недавно. Сприяв цьому стабільне зростання євровалюти щодо долара, який спостерігався протягом усього терміну життя нової валюти. Правда, банкіри сумніваються, що євро буде рости більше нинішніх 7,8-7,9 - не виключено, що скоро евродержателям доведеться задуматися про зміну валюти заощаджень на якусь більш "зростаючу", наприклад, швейцарський франк. Але, незважаючи на це, ми все одно купили в наш портфель трохи євро.
Депозит у гривні (-149 грн.)
Гривню в банки несе велика частина українців, тому 68% вкладів в банках розміщені саме в нацвалюті. Причини такої довіри - в стабільності самої гривні і високих ставках по депозитах. Але через високу інфляцію заробити в останні пару років на гривневих вкладах не можна, але можна хоча б зберегти свої гроші. Ми поклали всю суму на 12 місяців на депозит з виплатою відсотків в кінці терміну - за такими вкладами ставки максимальні (наша ставка - 16% річних).
Депозит в доларах (-203 грн.)
Довгий час українці вкладали в банки в основному долари - ту валюту, в якій зберігали заощадження ще з часів нестабільності рідної валюти. Згодом, коли гривня стабілізувалася, вклади в доларах втратили довіру через низькі ставок (10-12% річних в доларах проти 14-16% в доларі). Правда, населення як і раніше готове при найменших рухах на валютному ринку знову перейти в американську валюту. "Сегодня" купила долари і вклала їх в банк під 12% річних.
Депозит в євро (-219 грн.)
За останні кілька місяців депозити в євро стали одним з найпопулярніших вкладень українців. І зрозуміло, чому: низька ставка (в межах 8-10% річних) з лишком компенсувалася ростом готівкового курсу європейської валюти до 7,8-7,9 гривень за євро. У підсумку за останні півроку власники євровнесках заробили більше тих, хто вклав в банки гривню, але ж ставки по гривні вдвічі вище! Ми вирішили перевірити, що чекає євровнесках в майбутньому, тому купили євро і вклали їх під максимально можливу ставку в цій валюті - 10% річних.
Золотий депозит (-253 грн.)
Золото набирає обертів. Обсяги продажу злитків ростуть, ціни на світових ринках - теж, банкіри рекомендують заможним клієнтам вкладати в жовтий метал на довгостроковій основі. Правда, в Україні цей інструмент навряд чи буде дуже прибутковим. По-перше, ціна на золото в злитках в Україні не так рухлива, як в світі. По-друге, різниця в цінах купівлі і продажу злитків 10-15%, що робить майже неможливою прибутковість короткострокових (до 1 року) вкладень в золото. Але, незважаючи на це, ми вирішили перевірити обіцянки банкірів і купили тройську унцію (31,1 г) золота. Поживемо побачимо.
Депозит в кредитній спілці (-73 грн.)
Незважаючи на те, що кредитних спілок чимало, також чимало знаходиться і скептиків, які кивають на недосконалість законодавства і ризикованість вкладень в ці фінансові інститути (в порівнянні з банками). Чи не менше знаходиться і бажаючих долучитися до "союзникам", навіть серед тих, хто розуміє, що ризиків тут більше і що вклади не гарантуються, як в тих же банках. Вся справа в процентній ставці - 20-25% річних в гривні. Ми вибрали для себе КС з багатою позитивною історією і середніми ставками (22% річних).
Відкриті пайові інвестфонди (-290 грн.)
Пайові інвестиційні фонди (вони ж ПІФи) - самий незвіданий звір фінансових заростей. З'явилися в 2003 році, ці гравці ринку цінних паперів змогли забезпечити своїм інвесторам надзвичайні прибутки - до 100% річних і вище в 2007 році. Правда, вкладаючи сюди гроші, варто пам'ятати про те, що прибутковість ніхто не обіцяє, доведеться платити 15% прибуткового податку і оплачувати послуги сторін, причетних до управління вашими грошима. Повіривши в перспективність відкритих ПІФів, ми вклали в один з них 5000 гривень. Чекаємо-с.
Інтервальні інвестфонди (-262 грн.)
Інтервальний ПІФ - старший брат відкритого інвестфонду. Єдина відмінність - вилучити свої гроші з інтервального Піфа інвестор може не в будь-який робочий день, а лише в встановлені при відкритті фонду періоди (від одного разу на рік до декількох разів на місяць). Ця відмінність обмежує можливість різкого відтоку грошей і робить управління коштами інвесторів більш ефективним і прибутковим. Тому прибутковість інтервальних ПІФів в середньому на 10-40% вище, ніж відкритих (ризики підвищуються в аналогічних пропорціях), тому і сюди ми вклали 5000 гривень.
* Обсяг інвестицій в кожен інструмент - 5 000 грн. (депозит в золоті - 1 тройська унція, 31,1 г). Прибутковість з початку року (відкриті, інтервальні ПІФ - січень-лютий 2008 р). Розраховано з урахуванням коливання курсів і прогнозного рівня інфляції за три місяці (7%), відкриті, інтервальні ПІФ - без урахування комісій, винагороди управляючої компаній і податків.
Дані: депозитні програми та середні курси валют і цін на банківські метали банків, інформація компаній з управління активами
У ЩО ВКЛАДАЮТЬ
ПРОФЕСІОНАЛИ
Владислав Кравець, голова правління банку НРБ:
"Я зберігаю гроші на депозитах, а також вкладаю в землю - володію декількома земельними ділянками. Депозити тримаю в 3-х основних валютах - гривні, доларі та євро. Більша частина, звичайно, в гривні".
Андрій Рожок, голова правління "Ерсте Банку":
"Депозити зберігаю в доларі і гривні в приблизно рівних частках. Є ще депозит в євро, але його сума незначна. Хоча думаю, що це неправильно. Правильно - зберігати в 3-х валютах в такій пропорції: 50% в гривні, решту - навпіл в доларі і євро. Це своєрідна страховка: по гривні очікується зміцнення, а однакові суми вкладень в долар і євро компенсують зміни курсів по цій парі валют ".
Куди вкладають наші зірки
Юрій Горбунов, телеведучий, шоумен:
"Грошей так, щоб вкладати їх в заводи-газети-пароплави, немає. Вкладаю зазвичай в депозити в гривні або доларах. Велика частина заощаджень у гривні. Чув, що фахівці радять вкладати в золото. Але, щоб на ньому заробити, потрібні великі гроші , тому говорити про це поки рано ".
Георгій Делієв, комік, актор, режисер:
"Гроші зберігаю в банку і вдома - в основних валютах: гривні, доларах, євро. Але вдома вони так часто закінчуються ... Думав про інвестиційні фонди, але поки не вистачає часу зайнятися цим серйозно".
Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram
Ви зараз переглядаєте новина "Куди вкласти гроші: інвестиційний портфель" Сегодня "". інші фінансові новини дивіться в блоці "Останні новини"
АВТОР:
Одарюк Антон
Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter
Орфографічна помилка в тексті:
Послати повідомлення про помилку автора?
Виділіть некоректний текст мишкою
Дякуємо! Повідомлення відправлено.
Корзина пуста
